Con el objetivo de intercambiar buenas prácticas en torno a la creación y promoción de políticas públicas que incentiven la inclusión financiera en beneficio de la población de los países y dinámicas que aprovechen los últimos alcances tecnológicos y que aseguren la protección de las y los consumidores, expertos provenientes de bancos centrales internacionales fueron convocados por el FAIR Center de la Escuela de Negocios del Tecnológico de Monterrey en un panel virtual, transmitido este 18 de diciembre por livel.tec.
"Nos interesa promover una conversación interesante que nutra a quienes, desde la academia, plantean y buscan soluciones a preguntas fundamentales en torno a cómo reducir la brecha de acceso a finanzas seguras, y a quienes buscan resolver esas mismas disyuntivas y necesidades desde la proveeduría de servicios financieros y tecnológicos", mencionó al respecto del evento Felipe Pérez, director del FAIR Center.
"Este panel representa la convergencia de entidades internacionales con problemas comunes que buscamos compartir buenas prácticas para contrarrestar la vulnerabilidad de las y los consumidores financieros".
El evento reunió a representantes de cuatro países:
- Dina Alshanty, examinadora General de Instituciones Financieras No Bancarias y del Departamento de Protección al Consumidor Financiero en el Banco Central de Jordania.
- Natia Chkonia, líder de la División de Supervisión de Conducta de Mercado del Banco Nacional de Georgia.
- Saja Farhan, líder de la División de Examinación de Instituciones Financieras No Bancarias del Departamento de Protección al Consumidor del Banco Central de Jordania
- Lucas Iten, Consejero del Departamento de Ciudadanía Financiera del Banco Central de Brasil.
- Felipe Pérez, director del FAIR Center (México).
Entre los aspectos compartidos por los panelistas, se ahondó en los métodos de supervisión de la protección financiera que tienen los bancos centrales, tales como las inspecciones en sitio y fuera de sitio, el buzón de quejas y la operación de "compradores misteriosos" (mistery shoppers).
En el centro de la discusión, se posicionó el análisis de datos que permite obtener información sobre patrones de conducta de las poblaciones nacionales. Las y los convocados enfatizaron la importancia de poseer un marco regulatorio que fomente un entorno de confianza entre bancos y clientes y evie situaciones de abuso o explotación financiera.
Datos y educación, claves para el futuro de la inclusión financiera
Como parte de los retos y desafíos que enfrentan los bancos en estos temas, Natia Chkonia mencionó la necesidad de contar con bases de datos completas y actualizadas para una mejor toma de decisiones y la apropiada adecuación de productos y servicios a las necesidades de los clientes. Adicionalmente, los expertos de Georgia y de Jordania mencionaron la escaza alfabetización financiera como un impedimento para la buena toma de decisiones en la materia, lo que afecta y la salud y el bienestar financieros.
Por su parte, Saja Farhan detalló que en el caso de su institución representada la implementación de cuentas bancarias específicamente creadas para sectores vulnerables de la población, que no requieren saldo mínimo ni pagos recurrentes, habían mejorado sensiblemente la inclusión financiera de Jordania. Otro paso crucial fue asesorar a los bancos en materia de mejor trato al cuentabiente para incrementar su confianza en las instituciones financieras.
Lucas Iten, del Banco de Brasil, recordó el concepto de "ciudadanía financiera" que alude a una forma de vivir y ejercer las finanzas para hacerlas más inclusivas. Dicha concepción parte de asumir y trabajar en cuatro aspectos que la componen: inclusión, protección del consumidor, educación y participación ciudadana.
El panel cerró con el énfasis de las y los expertos participantes de la necesidad de continuar las discusiones internacionales y la iteración de buenas prácticas que resultan en mejor salud financiera y bienestar para todas y todos.
¿Te lo perdiste?
Accede aquí a la grabación del panel Inclusive financie and consumer protection: An international perspective.